Sistema Bancário de Israel

O sistema bancário de Israel possui raízes profundas no movimento sionista do início do século XX, consolidando-se antes mesmo da fundação do Estado de Israel em 1948. A estrutura financeira do país evoluiu de instituições de apoio à imigração e ao desenvolvimento colonial para um sistema moderno e altamente concentrado, onde um pequeno grupo de instituições domina a maior parte da atividade financeira.

Histórico e Evolução

A base do sistema bancário foi estabelecida com a criação do Anglo-Palestine Bank em 1903 pela Organização Sionista Mundial, instituição que posteriormente seria renomeada como Bank Leumi. Durante as primeiras décadas de operação, o Bank Leumi desempenhou um papel fundamental, atuando quase como um banco central para o jovem Estado em seus primórdios.

Um marco crítico na história financeira do país foi a crise das ações bancárias de 1983. O colapso dos valores mobiliários levou à nacionalização de grande parte dos bancos para evitar um colapso sistêmico. Nas décadas seguintes, o governo israelense iniciou um processo gradual de privatização. Entre as vendas mais notáveis, destacam-se o Bank Hapoalim em 1996, o Bank Mizrahi (hoje Mizrahi-Tefahot) em 1998, e a redução da participação estatal no Discount Bank (2006) e no Bank Leumi (2005).

Estrutura do Setor Bancário

Atualmente, o setor é composto por dez bancos comerciais, quatro bancos estrangeiros e uma empresa de serviços conjunta para compensação, todos sob a supervisão da Unidade de Supervisão Bancária do Banco de Israel.

Principais Grupos Bancários

O mercado é dominado por cinco grupos principais, que detêm a vasta maioria das operações financeiras do país:

• Bank Leumi: Fundado em Londres em 1902 seguindo a visão de Theodor Herzl, foi criado para ser o braço econômico do movimento sionista.
• Bank Hapoalim: Fundado em 1921 por instituições do Yishuv, como a Organização Sionista e a Federação Geral de Trabalhadores Judeus na Palestina.
• Bank Mizrahi-Tefahot: Fundado em 1923 pelo movimento Mizrahi. Atualmente controlado pelo grupo Ofer-Wertheim, expandiu sua atuação ao fundir-se com o Agudath Bank em 2022.
• Discount Bank: Estabelecido em 1935 por Leon Recanati e parceiros. Atualmente pertence à família Bronfman (canadense-israelense).
• Bank International: Controlado por um grupo liderado pelo empresário Zadik Bino, incluindo a posse do Bank Massad.

Outras Instituições e Bancos Digitais

Além dos grandes grupos, operam instituições como o Jerusalem Bank e o Bank Yahav. Recentemente, o setor viu a entrada de novos modelos de negócio, como o ONE ZERO, o primeiro banco digital a operar em Israel (iniciado em 2022), e a aprovação do Bank Ash Israel no final do mesmo ano.

Existe ainda o Bank Ha-Doar (Banco Postal), que oferece serviços de conta corrente básicos, mas é legalmente impedido de realizar atividades de crédito, sendo supervisionado pelo Ministério das Comunicações.

Supervisão e Regulação

A regulação do sistema é centralizada no Banco de Israel, que exerce a fiscalização através do Supervisor de Bancos. A autoridade regulatória baseia-se em um conjunto de leis específicas, incluindo:

• Ordenança Bancária de 1941: Norma fundamental atualizada ao longo dos anos.
• Lei de Licenciamento Bancário (1981): Regula a entrada de novas instituições no mercado.
• Lei de Serviço ao Cliente Bancário (1981): Estabelece padrões de atendimento e transparência.
• Lei de Cheques Sem Cobertura (1981): Combate a inadimplência e fraudes financeiras.
• Lei de Regulação de Consultoria e Gestão de Investimentos: Normatiza a comercialização de portfólios e assessoria financeira.